信用卡不设密码是否安全

时间:2015-07-08 02:50:32
染雾
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信用卡给我们带来便利的同时,风险也相伴而来,有关信用卡被复制被盗刷的案例屡屡见诸报端。盗刷的方式多种多样,然而在赔付方面却难之又难。以下是大学网小编精心整理的相关文章,希望对大家有所帮助, 欢迎阅读!

信用卡不设密码是否安全

流言:信用卡没有密码更安全?

一位自称银行内部人士在专业理财论坛上发帖爆料,“信用卡不设密码其实更安全”。他在帖子中表示,原因是,信用卡一旦被盗刷,有密码持卡人负全责,没设密码则银行可负责赔偿。

求证:无密码信用卡盗刷,商家需负责

一位信用卡中心人士告诉记者,央行颁布的《银行卡管理条例》中,明确要求收单商户负担起核对信用卡签名的责任。“仅凭签名消费的信用卡丢失或被盗后,容易被人冒刷,但由于不用输入密码,所以不存在密码泄露的情况。同时由于不是本人签字,在追究责任时,笔迹专家很容易就能分辨出真伪,在确认不是本人签名之后,责任就转移到了刷卡的商家身上。商家将承担一定损失,个人是不需要承担责任。而使用密码进行的交易,均视为持卡人本人所为。”

真相:信用卡被盗刷,银行很难全额赔偿

目前我国很多银行都存在诸多免责条款,设置过密码的信用卡被盗刷时,银行通常会选择拒赔;不设置密码的信用卡在被盗刷时,想让银行全额赔偿也是难上加难。

记者拨打了多家银行的客服热线,咨询信用卡被盗刷后,银行是否赔偿的问题。招商银行和民生银行的客服人员都表示,可以立即帮助记者办理挂失手续,防止被盗刷。但是对已经产生的盗刷费用如何处理,客服人员只是表示应该首先报警,并通过司法程序处理。

律师表示,在司法实践中,没有密码的信用卡被盗刷的案件在起诉到法院后,法官一般会进行调解,一般来说,持卡人会因为保管不当或其他原因承担10%-50%的责任,其余部分银行才会承担;但如果是有密码的信用卡被盗刷,持卡人将承担50%以上的责任。总之,不管是有密码的还是没有密码的信用卡,银行全额赔付的概率都相当低。

专家:国际惯例,无密码盗刷损失由银行买单

南京财经大学金融学院院长闫海峰表示,按照国际惯例,凭签名消费的信用卡被盗刷,损失应由银行买单。但这项国际惯例到中国就完全变了样。尽管一些银行在宣传时承诺一定期限的失卡保障,但真正到了实际操作中,银行基本不可能做到真正全赔,只是针对损失金额的数量给予一定的象征性赔偿,把盗刷的主要责任推给持卡人。

闫海峰告诉记者,在美国若发生信用卡盗刷事件,银行在简单调查核实后,一般会在30个工作日内将款项退还给用户。而在国内,到目前为止并未听说任何一家银行能做到这一点。

现状:国内无密码信用卡被盗刷,风险更大

为保障信用卡刷卡安全,多数银行提供了失卡保障服务。银行对持卡人在挂失前48小时内因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。不过,招行信用卡中心人士提醒,银行所提供的失卡保障,大多针对的是没有设置交易密码,仅凭客户签名进行交易的信用卡客户。

一位理财师表示,从一些信用卡被盗刷的案例来看,确实是如此,但这并不等于说不设密码更安全。“就国内的环境而言,很多时候收银员根本就不会去对照你的信用卡签名,一旦不设置密码,卡丢掉后反而更容易被人盗刷,而且从赔付的成本来看,虽然商家和银行要承担一定的责任,但考虑到诉讼成本和鉴定成本,风险其实更大。”

建议:国内用卡还是设置密码好

在国外,不设密码,凭签名消费的信用卡被盗刷后,银行赔付及时,因而对于持卡人来说,不设密码更加安全。但由于国内银行情况不同,持卡人想要从银行获得全额赔付的难度相当大。持卡人还是应当妥善保管好自己的信用卡,设置消费密码,防范遗失或者被盗后的资金风险;同时,将信用卡与身份证件分开存放,否则,有密码的信用卡遗失后也可能被盗刷。

延伸阅读:

下面就是各银行信用卡失卡保障明细:

银行

级别

失卡保障(挂失前)

建设银行信用卡

普卡

只针对在境外发生的盗刷情况(不包含网络和电话、ATM交易),最高可获5000元损失赔偿

金卡

只针对在境外发生的盗刷情况(不包含网络和电话、ATM交易),最高可获10000元损失赔偿

白金卡

只针对在境外发生的盗刷情况(不包含网络和电话、ATM交易),最高可获20000元损失赔偿

中国银行信用卡

普卡、金卡

无失卡保障

白金卡

挂失前72小时内盗刷可获赔偿(不包括网络和电话、ATM交易),最高赔偿限额为至尊版20000元,精英版10000元

农业银行信用卡

普卡、金卡

无失卡保障

白金卡

挂失前72小时内盗刷可获赔偿(不包括网络和电话、ATM交易),最高赔偿限额为50000元

交通银行信用卡

普卡、金卡

开通用卡无忧后(每月4元)附赠72小时失卡保障(不包括网络和电话、ATM交易),最高40000元

白金卡

挂失前72小时内盗刷可获赔偿(不包括网络和电话、ATM交易),最高赔偿限额为100000元

招商银行信用卡

普卡

挂失前48小时内可获赔偿(不包括网络和电话、ATM交易),最高赔偿限额为10000元

金卡

挂失前48小时内可获赔偿(不包括网络和电话、ATM交易),最高赔偿限额为15000元

白金卡

挂失前48小时内可获赔偿(不包括网络和电话、ATM交易),最高赔偿限额为本卡信用额度

工商

普卡、金卡、白金卡

无失卡保障

广大

平安

浦发

华夏银行信用卡

普卡

挂失前120小时内可获赔偿(不包括网络和电话、ATM交易),只限境内人民币交易,最高赔偿限额为5000元

金卡

挂失前120小时内可获赔偿(不包括网络和电话、ATM交易),只限境内人民币交易,最高赔偿限额为15000元

钛金卡

挂失前120小时内可获赔偿(不包括网络和电话、ATM交易),只限境内人民币交易,最高赔偿限额为30000元

钛金丽人卡

挂失前120小时内可获赔偿(不包括网络和电话、ATM交易),只限境内人民币交易,最高赔偿限额为50000元

兴业银行信用卡

普卡、金卡、白金卡

必须开通用卡安全保障功能(每月4元),挂失前48小时内可获赔偿(不包括网络和电话、ATM交易),不限次数赔付,最高累计20000元

中信银行信用卡

普卡

必须开通用卡安全保障功能(每月4元),挂失前48小时内可获赔偿(不包括网络和电话、ATM交易),最高赔偿限额为5000元

金卡

必须开通用卡安全保障功能(每月4元),挂失前48小时内可获赔偿(不包括网络和电话、ATM交易),最高赔偿限额为20000元

白金卡

必须开通用卡安全保障功能(每月4元),挂失前48小时内可获赔偿(不包括网络和电话、ATM交易),最高赔偿限额为50000元

广发银行信用卡

普卡、金卡、白金卡

挂失前48小时内可获赔偿(不包括网络和电话、ATM交易),最高赔偿限额为信用卡全部信用额度

邮储银行信用卡

普卡

无失卡保障

金卡

挂失前48小时内可获赔偿(不包括网络和电话、ATM交易),具体金额补偿系统评定

白金卡

挂失前48小时内可获赔偿(不包括网络和电话、ATM交易),具体金额补偿系统评定

信用卡不设密码是否安全

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