信用卡不设密码是否安全

一位信用卡中心人士告诉记者，央行颁布的《银行卡管理条例》中，明确要求收单商户负担起核对信用卡签名的责任。“仅凭签名消费的信用卡丢失或被盗后，容易被人冒刷，但由于不用输入密码，所以不存在密码泄露的情况。同时由于不是本人签字，在追究责任时，笔迹专家很容易就能分辨出真伪，在确认不是本人签名之后，责任就转移到了刷卡的商家身上。商家将承担一定损失，个人是不需要承担责任。而使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。”

真相：信用卡被盗刷，银行很难全额赔偿

目前我国很多银行都存在诸多免责条款，设置过密码的信用卡被盗刷时，银行通常会选择拒赔;不设置密码的信用卡在被盗刷时，想让银行全额赔偿也是难上加难。

记者拨打了多家银行的客服热线，咨询信用卡被盗刷后，银行是否赔偿的问题。招商银行和民生银行的客服人员都表示，可以立即帮助记者办理挂失手续，防止被盗刷。但是对已经产生的盗刷费用如何处理，客服人员只是表示应该首先报警，并通过司法程序处理。

律师表示，在司法实践中，没有密码的信用卡被盗刷的案件在起诉到法院后，法官一般会进行调解，一般来说，持卡人会因为保管不当或其他原因承担10%-50%的责任，其余部分银行才会承担;但如果是有密码的信用卡被盗刷，持卡人将承担50%以上的责任。总之，不管是有密码的还是没有密码的信用卡，银行全额赔付的概率都相当低。

专家：国际惯例，无密码盗刷损失由银行买单

南京财经大学金融学院院长闫海峰表示，按照国际惯例，凭签名消费的信用卡被盗刷，损失应由银行买单。但这项国际惯例到中国就完全变了样。尽管一些银行在宣传时承诺一定期限的失卡保障，但真正到了实际操作中，银行基本不可能做到真正全赔，只是针对损失金额的数量给予一定的象征性赔偿，把盗刷的主要责任推给持卡人。

闫海峰告诉记者，在美国若发生信用卡盗刷事件，银行在简单调查核实后，一般会在30个工作日内将款项退还给用户。而在国内，到目前为止并未听说任何一家银行能做到这一点。

现状：国内无密码信用卡被盗刷，风险更大

为保障信用卡刷卡安全，多数银行提供了失卡保障服务。银行对持卡人在挂失前48小时内因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。不过，招行信用卡中心人士提醒，银行所提供的失卡保障，大多针对的是没有设置交易密码，仅凭客户签名进行交易的信用卡客户。

一位理财师表示，从一些信用卡被盗刷的案例来看，确实是如此，但这并不等于说不设密码更安全。“就国内的环境而言，很多时候收银员根本就不会去对照你的信用卡签名，一旦不设置密码，卡丢掉后反而更容易被人盗刷，而且从赔付的成本来看，虽然商家和银行要承担一定的责任，但考虑到诉讼成本和鉴定成本，风险其实更大。”

建议：国内用卡还是设置密码好

在国外，不设密码，凭签名消费的信用卡被盗刷后，银行赔付及时，因而对于持卡人来说，不设密码更加安全。但由于国内银行情况不同，持卡人想要从银行获得全额赔付的难度相当大。持卡人还是应当妥善保管好自己的信用卡，设置消费密码，防范遗失或者被盗后的资金风险;同时，将信用卡与身份证件分开存放，否则，有密码的信用卡遗失后也可能被盗刷。

延伸阅读：

下面就是各银行信用卡失卡保障明细：

银行

级别

失卡保障（挂失前）

建设银行信用卡

普卡

只针对在境外发生的盗刷情况（不包含网络和电话、ATM交易），最高可获5000元损失赔偿

金卡

只针对在境外发生的盗刷情况（不包含网络和电话、ATM交易），最高可获10000元损失赔偿

白金卡

只针对在境外发生的盗刷情况（不包含网络和电话、ATM交易），最高可获20000元损失赔偿

中国银行信用卡

普卡、金卡

无失卡保障

白金卡

挂失前72小时内盗刷可获赔偿（不包括网络和电话、ATM交易），最高赔偿限额为至尊版20000元，精英版10000元

农业银行信用卡

普卡、金卡

无失卡保障

白金卡

挂失前72小时内盗刷可获赔偿（不包括网络和电话、ATM交易），最高赔偿限额为50000元

交通银行信用卡

普卡、金卡

开通用卡无忧后（每月4元）附赠72小时失卡保障（不包括网络和电话、ATM交易），最高40000元

白金卡

挂失前72小时内盗刷可获赔偿（不包括网络和电话、ATM交易），最高赔偿限额为100000元

招商银行信用卡

普卡

挂失前48小时内可获赔偿（不包括网络和电话、ATM交易），最高赔偿限额为10000元

金卡

挂失前48小时内可获赔偿（不包括网络和电话、ATM交易），最高赔偿限额为15000元

白金卡

挂失前48小时内可获赔偿（不包括网络和电话、ATM交易），最高赔偿限额为本卡信用额度

工商

普卡、金卡、白金卡

无失卡保障

广大

平安

浦发

华夏银行信用卡

普卡

挂失前120小时内可获赔偿（不包括网络和电话、ATM交易），只限境内人民币交易，最高赔偿限额为5000元

金卡

挂失前120小时内可获赔偿（不包括网络和电话、ATM交易），只限境内人民币交易，最高赔偿限额为15000元

钛金卡

挂失前120小时内可获赔偿（不包括网络和电话、ATM交易），只限境内人民币交易，最高赔偿限额为30000元

钛金丽人卡

挂失前120小时内可获赔偿（不包括网络和电话、ATM交易），只限境内人民币交易，最高赔偿限额为50000元

兴业银行信用卡

普卡、金卡、白金卡

必须开通用卡安全保障功能（每月4元），挂失前48小时内可获赔偿（不包括网络和电话、ATM交易），不限次数赔付，最高累计20000元

中信银行信用卡

普卡

必须开通用卡安全保障功能（每月4元），挂失前48小时内可获赔偿（不包括网络和电话、ATM交易），最高赔偿限额为5000元

金卡

必须开通用卡安全保障功能（每月4元），挂失前48小时内可获赔偿（不包括网络和电话、ATM交易），最高赔偿限额为20000元

白金卡

必须开通用卡安全保障功能（每月4元），挂失前48小时内可获赔偿（不包括网络和电话、ATM交易），最高赔偿限额为50000元

广发银行信用卡

普卡、金卡、白金卡

挂失前48小时内可获赔偿（不包括网络和电话、ATM交易），最高赔偿限额为信用卡全部信用额度

邮储银行信用卡

普卡

无失卡保障

金卡

挂失前48小时内可获赔偿（不包括网络和电话、ATM交易），具体金额补偿系统评定

白金卡

挂失前48小时内可获赔偿（不包括网络和电话、ATM交易），具体金额补偿系统评定

信用卡不设密码是否安全

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