染雾支付结算管理的自查报告 篇一
近年来，随着电子商务的快速发展，支付结算管理显得尤为重要。为了确保支付结算的安全和规范，我公司进行了一次全面的自查。以下是我们的自查报告：
1. 内部控制制度
我们公司建立了完善的内部控制制度，包括支付结算流程、支付安全措施、风险防控措施等。通过自查，我们发现制度的执行情况良好，各部门之间的协作也比较紧密。但我们也意识到，随着业务的不断扩张，内部控制制度需要不断优化和完善。
2. 支付安全措施
我们公司采取了多种支付安全措施，包括加密技术、防火墙、风险监测系统等。通过自查，我们发现这些措施的运行正常，能够有效地保护支付信息的安全。但我们也发现，随着网络安全威胁的不断升级，我们需要进一步加强对支付安全的监测和防范。
3. 风险防控措施
我们公司建立了完善的风险防控措施，包括风险评估、风险预警、风险管控等。通过自查，我们发现这些措施的运行较为出色，能够及时发现和应对潜在的风险。但我们也认识到，风险是不可预测的，我们需要进一步提高对风险的应对能力。
4. 外部合作关系
我们公司与各支付机构、银行等建立了良好的合作关系，通过与他们的合作，我们能够更好地完成支付结算工作。通过自查，我们发现这些合作关系的运行良好，能够满足我们的需求。但我们也发现，随着业务的不断扩张，我们需要进一步拓展和深化与外部合作伙伴的关系。
综上所述，通过本次自查，我们对支付结算管理的情况有了更为清晰的了解，也对存在的问题有了更为明确的认识。我们将进一步完善内部控制制度，加强支付安全监测和防范，提高风险应对能力，并进一步拓展和深化与外部合作伙伴的关系，以确保支付结算工作的安全和规范。
支付结算管理的自查报告 篇二
近年来，随着电子商务的快速发展，支付结算管理显得尤为重要。为了确保支付结算的安全和规范，我公司进行了一次全面的自查。以下是我们的自查报告：
1. 内部控制制度
我公司建立了完善的内部控制制度，包括支付结算流程、支付安全措施、风险防控措施等。通过自查，我们发现制度的执行情况良好，各部门之间的协作也比较紧密。但我们也意识到，随着业务的不断扩张，内部控制制度需要不断优化和完善。
2. 支付安全措施
我公司采取了多种支付安全措施，包括加密技术、防火墙、风险监测系统等。通过自查，我们发现这些措施的运行正常，能够有效地保护支付信息的安全。但我们也发现，随着网络安全威胁的不断升级，我们需要进一步加强对支付安全的监测和防范。
3. 风险防控措施
我公司建立了完善的风险防控措施，包括风险评估、风险预警、风险管控等。通过自查，我们发现这些措施的运行较为出色，能够及时发现和应对潜在的风险。但我们也认识到，风险是不可预测的，我们需要进一步提高对风险的应对能力。
4. 外部合作关系
我公司与各支付机构、银行等建立了良好的合作关系，通过与他们的合作，我们能够更好地完成支付结算工作。通过自查，我们发现这些合作关系的运行良好，能够满足我们的需求。但我们也发现，随着业务的不断扩张，我们需要进一步拓展和深化与外部合作伙伴的关系。
综上所述，通过本次自查，我公司对支付结算管理的情况有了更为清晰的了解，也对存在的问题有了更为明确的认识。我公司将进一步完善内部控制制度，加强支付安全监测和防范，提高风险应对能力，并进一步拓展和深化与外部合作伙伴的关系，以确保支付结算工作的安全和规范。
支付结算管理的自查报告 篇三
一、基本情况
本次支付结算工作的检查期间为20xx年1月1日到20xx年12月31日，根据要求我行认真组织了综合管理部、综合业务部的相关人员对我行的支付结算业务和各项管理工作开展了自查，包括综合管理、支付系统管理、结算管理、银行卡管理、账户管理。经自查，我行辖内网点能够依法经营，内控制度健全，并能按照相关法律和人民银行要求办理各项业务，未出现重大的操作性错误。
（一）综合管理
1、我行积极参加人民银行支付结算管理部门组织的各类专业会议，遵守会议纪律，按照会议要求准备相关会议资料，会后及时向相关人员传达会议精神，组织学习相关内容，贯彻执行支付结算法律法规，保障支付结算活动正常进行。
2、我行按时报送年度支付结算工作总结，涉及支付结算工作的重大事项及重要案例及时报当地人民银行备案，并根据工作安排积极配合人民银行完成年度支付结算金融服务报告、支付通讯等支付结算相关材料的报送工作。
3、加强支付结算人员新业务知识的宣传、培训，努力提高支付结算服务水平。
（二）支付系统管理
1、我行严格执行支付系统清算纪律，加强支付系统安全管理。按照现代化支付系统、支票影像系业务处理办法、手续办理各项支付业务。规范直接参与者地方押密钥的领用、登记和保管，制定支付系统地方押密钥管理岗位职责并合理设置人员岗位。
2、加强支付系统流动性管理，建立了清算账户和同城清算备付金账户资金头寸的日常监测和预警机制，确保了支付系统安全、稳定、高效运作和各项通过支付系统办理的业务顺利开展。
3、按时报送支付清算系统等基础设施建设过程中业务测试、模拟运行、业务需求及系统管理办法征求意见等相关材料，搞好支付结算综合反映。
（三）结算管理
我支行严格按照支付结算制度、业务处理手续和实施办法组织结算业务管理。规范支付结算工具创新业务、有关票据结算凭证的印制和结算印章的刻制，以及对票据、重要结算凭证、结算印章、银行汇票密押、数字签名等安全措施应用的管理。同时，认真、及时做好支付结算数据的统计和编报工作，努力完成人民银行布置的结算管理方面的情况调查及专题文字材料。
（四）银行卡管理
1、特约商户管理。我行已建立商户风险评级及风险审批制度，营销客户经理、pos后台管理人员以及市行、省行审批人员、监控检查等岗位相互分离，严控商户准入及审批管理。我行暂无低扣率、零扣率商户，也不存在异地拓展商户。发展特约商户都经过严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份，到现场调查了解商户的经营背景、营业场所、经营、范围、财务状况、资信等情况，并在pos业务管理控制台中登记商户信息。我行按照要求在银联商户信息注册平台进行商户信息注册。特约商户在银联商户信息注册系统中信息与真实信息相符，包括商户名称、商户编码、商户类别码、收单机构代码、受理机构代码、地区代码、商户状态、终端编号等内容。
2、我行发卡业务严格按照《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定办理各项个人结算账户业务，未发现违规现象。
3、及时监测银行卡交易与使用管理情况，定时查看报表管理平台上的发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额，配合人行完成银行卡数据的统计和编报工作。
（五）账户管理
1、单位账户。从自查情况看，我行在开立单位账户时做到了：
一是加强开户代理人身份识别，要求开立单位结算账户必须与法定代表人或者财务负责人电话核实；
二是强化客户身份证明文件合规性审核，通过联网核查系统对个人身份进行核查，对存有疑义的营业执照、组织机构代码证等文件通过工商管理局、质监局网站对其进行核实；
三是强调办理单位结算账户各项业务流程监督，要求办理各项单位结算账户业务必须全程录像监控；
四是按照规定妥善保存结算账户资料文件，账户资料必须于保险柜保管，并落实双人管控原则，未经有权人批准，任何人不得调阅账户资料；
五是严格执行已开立账户资金使用规定，通过系统和人工双重控制，规范客户使用账户办理各项业务的合法合规性，与可疑交易报告规定相结合，防范客户利用银行结算账户从事非法交易；
六是加强印鉴卡、重要空白凭证等业务单证管理，将空白印鉴卡视同为重要空白凭证管理，严密重要空白凭证管理，严密重要空白凭证控号管理措施，对外出售凭证纳入系统控制，并需确认购买人身份。
2、个人账户。我行对个人账户的自查重点要求在：是否开立匿名、假名个人结算账户、是否按照规定要求客户出示身份证件并留存复印件、境内个人办理个人结算账户业务是否开展联网核查等。经查，我行严格按照《个人存款账户实名制规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定办理各项个人结算账户业务，未发现违规现象。
二、存在的问题
通过本次自查反映的情况可以看出，我行人民币支付结算管理工作总体上较为有序，未发现重大风险隐患，各项支付结算法规执行较为到位，相关人员具备基本业务素质。但是经过检查，我们也发现了一些问题：
（1）针对复杂多变的银行突发事件，我行各项突发事件应急方案还不够完善，应急演练工作落实不到位，相关人员缺少应对经验。
（2）我行支付结算业务存在支票影像截留业务成功率不高的问题，没有全部实现与人民银行影像支票系统对接，支票影像交换业务开展存在困难。
三、整改措施
1、针对本次自查发现的问题，我行将高度重视，以此为契机，对存在的问题切实整改。认真执行监管部门的要求，依法经营，不断完善各项制度，提高我行的支付结算管理水平，维护银行业支付体系的安全。
2、建立健全支付清算系统危机处置组织机构，不断完善支付清算系统应急预案，定期组织开展危机处置应急演练。加强员工培训，提高自律意识。通过开展业务培训、技能竞赛等方式，督促相关人员认真学习支付结算相关规定，杜绝管理漏洞和风险隐患。
3、强化宣传，提升竞争力。加大对人民银行大小额支付系统结算、银行本票、支票影像交换系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统等支付结算服务品牌的宣传工作。
支付结算管理的自查报告 篇四
一、工程概况
本工程为小型农田水利工程，地处榕江县栽麻乡，距县城35公里。栽麻乡片区设计灌溉面积1410亩，其中新增灌溉面积135亩、改善灌溉面积780亩、恢复灌溉面积495亩、分别位于栽麻一村、栽麻二村、丰登村、高洞村。由宰南渠道、大应沟渠道、便格渠道、机要渠道、平雪1号渠道、平雪2号渠道引水灌溉农田。
栽麻一村设计灌溉面积355亩，其中改善灌溉面积355亩，由宰南渠道引水灌溉；
栽麻二村设计灌溉面积300亩，其中恢复灌溉面积300亩，由大应沟渠道引水灌溉；
丰登村设计灌溉面积296亩，其中新增灌溉面积135亩，改善灌溉面积106亩，恢复灌溉面积55亩，由机要渠道引水灌溉；
高洞村设计灌溉面积459亩，其中改善灌溉面积319亩，恢复灌溉面积140亩，由便格渠道、平雪1号渠道、平雪2号渠道引水灌溉。
二、工程承包与开竣工时间
工程批建后，由榕江县小农水重点县和五小水利工程建设中心作为项目业主负责组织实施。项目实施方式为：通过自行采购方式，将该工程承包给凯里市鸿达水利水电送变电工程有限责任公司施工，并于20xx年8月26日签订工程施工合同。工程施工合同签订后，凯里市鸿达水利水电送变电工程有限责任公司在当地党委、政府的大力支持和项目业主单位的精心组织与督促下，于20xx年9月26日进场正式动工，经项目区广大受益群众的极积配合和施工单位的努力，于20xx年6月24日全部完工，工程建设总工期为9个月。
三、工程建成设施及完成工程量
该工程在施工过程中严格按照项目实施方案确定的建设目标来组织实施。
1、工程主要建设内容
(1)大应沟渠道，干渠（1条）：4326.9m（其中250钢管有三处总长42.5m），支渠（1条）：360.0m；
(2)、宰南渠道，干渠（1条）：1036.4m，支渠（7条）：1939.9m
(3)、机要渠道，干渠（1条）：1562.0m，支渠（1条）：172.0m，110PE管安装：1867.0m，63PE管安装：1527.5m；
(4)、便格渠道，干渠（1条）：916.0m，支渠（2条）：820.0m（其中160PE管安装：50.0m）；110PE管安装：1867.0m
(5)、平雪1号渠道，干渠（1条）：1429.0m（其中160PE管安装：15m），支渠（3条）：466.0m（其中160PE管安装：75.0m）；
(6)、平雪2号渠道，干渠（1条）：490.7m（其中160PE管安装：23m）；
(7)、大应沟取水堰，长5.3m；
(8)、便格取水堰，长12m；
(9)、平雪取水堰，长11.2m；
四、工程完建总投资
1）、合同工程总价为：贰佰捌拾壹万贰仟玖佰柒拾肆元伍角陆分（￥2812974.56元）。其中：工程费用68609.14元；建筑工程2630705.13元，临时工程113660.30元。
2）、结算工程总价为：贰佰伍拾柒万肆仟捌佰叁拾元陆角柒分(￥2574830.67元）。其中：工程费用62800.75元；建筑工程2164617.02元，临时工程113660.30元，新增工程233752.60元。
3）、减少投资：￥2812974.56-￥2574830.67=￥238143.89元。工程竣工结算表、工程计量签证单及竣工图附后。
支付结算管理的自查报告 篇五
目前，电子商务支付方式存在两种形式，一是网银支付。需要与银行签订电子支付协议，按照银行的技术要求接入网银支付功能。二是第三方支付方式。通过第三方支付平台完成商品销售的资金结算。直属快运网营业部建议快运商城两种支付方式同时接入，既丰富了网站的支付形式，又满足了买卖双方的结算需求。现将调研情况汇报如下：
一、网银支付
铁道部客票系统网上支付分别与xx银行、工商银行、招商银行、农业银行办理了接入手续，在保证与铁道部一致的前提，直属快运网营业部分别与xx银行、工商银行、招商银行进行了接洽，因工商银行的电子商务支付系统较为成熟，针对快运商城实际情况，对工行网银进行了详尽的调研，现将情况汇报如下：
（一）账户设臵
快运商城网站需在工商银行开户行指定一个基本结算账户或一般结算账户作为网上资金结算的交易账户，并注册开通企业网上银行。
（二）在线支付结算模式
实现快运商城网站与买方（企业或个人）之间的直接资
金结算：
订购：买方订购时直接向快运商城网站支付货款，资金划入快运商城网站指定交易帐户中。
退款：退货时，快运商城网站通过商户端服务网站向买方（企业或个人）退款，或者快运商城网站按照一定折扣优惠比例将部分订单支付款项再退回买方（仅限个人客户）。
（三）工商银行业务优势
网上商城客户群有巨大消费潜力，目前工行个人网上银行客户数已达7000万。
（四）收费标准
B2C：标准报价为交易金额的1%，为贵单位争取到阶梯式费率，500万以下0.7%，500-1000万0.6%，1000万以上0.5%；B2B：标准报价为交易金额的0.5%，为贵单位争取到封顶封底式费率，即按0.5%收取，最低5元/笔，最高50元/笔；
分期：3期2%，6期3.5%，9期5%，12期6.5%，18期10%，24期14%；
二、第三方支付
前期，央行对27家第三方支付公司发放了牌照，直属快运网营业部分别对支付宝（xx）网络技术有限公司、深圳财付通科技有限公司、快钱支付清算信息技术有限公司三家公司进行了调研，从市场份额、发展方向等方面进行了分析，汇报如下：
（一）基本情况
1、支付宝
支付宝（alipay）最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。支付宝于2004年12月独立为浙江支付宝网络技术有限公司，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝公司于2010年12月宣布用户数突破5.5亿。
目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，还是拥有了一个极具潜力的消费市场。支付宝以稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感，赢得了银行等合作伙伴的认同。目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及xx邮政、VISA国际组织等各大机构均与支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。
2、财付通
财付通（tenpay）是腾讯公司创办于2005年9月正式推
出专业在线支付平台。财付通与拍拍网、腾讯QQ有着很好的融合，按交易额来算，财付通排名第二，仅次于阿里巴巴公司的支付宝。财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。针对个人用户，财付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能；针对企业用户，财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持。
3、快钱
快钱是国内领先的独立第三方支付企业，旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。目前，快钱是支付产品最丰富、覆盖人群最广泛的电子支付企业，其推出的支付产品包括但不限于人民币支付，外卡支付，神州行卡支付，联通充值卡支付，VPOS支付等众多支付产品，支持互联网、手机、电话和POS等多种终端，满足各类企业和个人的不同支付需求。
（一）市场占有率现状
2010年全年统计数据显示，支付宝以50.64%的市场份额领军各支付企业，截止2010年12月底，支付宝的注册用户数为5.5亿，单日交易笔数峰值高达1261万笔；财务通以20.58%的市场份额位居第二位；快钱以6.28%的市场份额位居第三位。
（二）收费标准
支付结算管理的自查报告 篇六
一、网点基本情况
县共有个乡镇，我联社下设个营业网点，其中在城网点个，乡镇网点个，有个空白网点乡镇。截止年月末，我社共设置自动取款机台，其中城区台，乡镇均没有安装，没有安装pos机。累计发放银行卡张。目前联社营业部开通“农信银”结算系统、支票影像系统，开通了银行汇票业务，所有网点已开通大小额支付系统，省内已全面实现通存通兑，各网点均可办理银行卡业务，受理农民工银行卡。截止年6月末当年办理大小额支付笔,万元。
二、结算知识普及率偏低
从调查的情况看，农户对大小额支付系统、网上银行、异地支票影像传输等特色支付工具知之甚少，对该系统方便、快捷清算方式缺乏了解，农户仍习惯沿用传统的现金结算方式，主要以零星现金存取、生产生活资料购置、子女异地上学生活费供给等，以现金结算为主；外地打工地农民以农民工银行卡结算和携带现金为主；对于异地支票影像传输业务基本上还未开办，只有很少农户了解或知晓相关现代支付系统信通卡转账等业务的具体操作，对设置密码、保护密码觉得很繁琐，且无此种意识，支付结算环境差，结算知识普及率偏低。
三、农村支付结算网络建设滞后
我县农村信用社提供结算服务依托大小额支付系统、综合业务系统，但目前农村信用社仍没有实现全国联网，结算网络建设滞后。
四、非现金支付工具推广缓慢，支付结算工具单一
农民观念意识落后，受农村传统观念和经济发展的制约，部分农户对自助设备的功能不了解，银行卡不能直观地反映每一笔业务发生情况，农户担心使用时出现故障或怕发生差错而不愿用卡，造成农户在支付工具选择上“弃卡选折”。加之考虑业务量及成本问题，信用社在乡镇还没有投放atm和pos机具，农村地区支付结算主要集中于传统的汇兑等，结算工具单一。
五、问题及原因
1、非现金结算工具本身存在的不足。对农村地区使用者来说，票据比较复杂，使用要求高，如银行汇票、商业汇票，其要式性和文义性要求较高，填写签章要求规范，尤其是在背书转让过程中，稍有疏忽，便会导致票据无效或票据权利丧失，给持票人带来很大麻烦；同时，因社会信用体系不完善，个人支票的社会认知度较低。在使用信用卡过程中，也常常由于硬件设备损坏，因不能及时修复，影响客户正常使用。
2、收费制度制约了支付结算工具的推广使用。各金融机构对非现金结算普遍实行收费制度，如转账手续费、跨行交易手续费、结算账户银行卡年费等，对农村地区使用者来说，结算业务量较小，相对而言结算手续费偏高，为节省费用，更愿意使用现金交易，既直观又简便，而不愿使用其他支付结算工具。
3、核心系统平台搭建不完善。一方面，各省农信社属于各省政府管辖，其综合业务核心系统平台由各自招标研发单位进行开发，农信社电子建设全国缺乏统一的技术规范，各自为政，软件版本繁杂多样，给跨省联网带来困难，严重影响了农信社支付结算电子化建设的进程。
4、其他原因给农信社结算服务带来的困难。一是政府部门的政府行为，使农信社结算业务成为亏本买卖。如“粮食直补”“低保”等对农信社来说是亏本买卖。二是在农信社开户的个人多，单位少，单位汇款更少。而农户在结算方面多为存取现金，不会办理转账。
六、建议
1、宣传普及农村支付结算知识
加强对农村地区支付结算的组织和管理，由农村乡镇机构网点进行支付结算业务特别是现代支付系统业务功能、使用操作的宣传普及，以柜面人员对客户进行引导，逐步改变农村居民现金支付习惯。同时，针对不同的客户群体提供差异化的服务，对普通农户和农民工，引导使用不同的支付结算方式，对结算量较大的种养殖专业户，以支票转账和票据结算为主提供服务。
2、合理配置农村支付系统资源
根据农村市场的需求，合理配置和优化atm机、pos机等现代化支付机具的布局，发展银行卡特约商户，努力提高农村金融服务水平，满足农户多层次的需求。
3、加大非现金结算业务推广力度
一是推广各类非现金结算工具。通过采取有效措施，如降低手续费等优惠政策，加强新型支付结算工具和业务的宣传推广工作；二是加大对农村支付机具设备投入，在经济发展较好的乡镇有计划地安装atm机和pos机具。
4、拓展支付清算网络辐射范围
一是根据农村支付结算业务发展现状与风险防范相结合原则，因地制宜，扩充大小额支付系统的覆盖面，畅通农村地区支付清算渠道；二是对条件尚不具备的营业网点，可按汇划金额不同采取先开通小额支付系统，在逐步开通大额支付系统的办法，缩短资金汇划在途时间；三是尽快开通跨行通存业务。
