染雾篇一：城市商业银行发展论文
随着城市化进程的加速和经济的快速发展，城市商业银行在中国的地位和作用日益突出。本文将从市场需求、金融创新和风险管理三个方面探讨城市商业银行的发展现状，并提出相应的对策和建议。
市场需求是城市商业银行发展的基础。随着城市人口的增加和消费水平的提高，对金融服务的需求也日益增加。城市商业银行应积极把握市场需求，根据不同客户群体的需求开展差异化的金融产品和服务。比如，针对中小微企业的融资需求，可以推出更加灵活、便捷的小微贷款产品；对于居民的消费需求，可以设计更加便利的移动支付和消费信贷产品。同时，城市商业银行还应加强市场调研，不断了解市场需求的变化，及时调整金融产品和服务的结构，以适应市场的发展。
金融创新是城市商业银行发展的动力。随着科技的进步和金融业态的变革，金融创新已经成为城市商业银行发展的必然选择。城市商业银行应积极引入新技术、新模式和新业态，提高金融服务的效率和便利性。比如，可以加大对金融科技的投入，推动数字化转型，提供更加智能化的金融服务；可以与互联网企业合作，拓展线上渠道，提供更加便捷的金融服务。此外，城市商业银行还应加强与科研机构和高校的合作，加强金融创新的研发和应用，推动金融业的持续创新和发展。
风险管理是城市商业银行发展的关键。随着金融市场的复杂性和不确定性的增加，风险管理成为城市商业银行发展的重要环节。城市商业银行应加强内控管理，建立完善的风险管理体系。首先，应加强对信贷风险的管理，加强对借款人的风险评估和贷后监管，防止不良贷款的增加。其次，应加强对市场风险和操作风险的管理，加强对金融市场的监测和预警，防范金融风险的发生。同时，城市商业银行还应加强对外部环境的风险评估，及时调整经营策略，降低风险。此外，城市商业银行还应加强员工的风险意识培养，提高员工的风险管理能力，为银行的稳健经营提供有力保障。
综上所述，城市商业银行在市场需求、金融创新和风险管理方面面临着许多挑战和机遇。只有不断适应市场的变化，积极创新，加强风险管理，才能推动城市商业银行持续健康发展。
篇二：城市商业银行发展论文
城市商业银行是城市经济发展的重要支撑和推动力量，对于促进经济增长、改善金融服务和支持市场经济的健康发展具有重要意义。本文将从贷款业务、理财业务和支付结算业务三个方面探讨城市商业银行的发展现状，并提出相应的对策和建议。
贷款业务是城市商业银行的核心业务。城市商业银行应加大对实体经济的支持力度，通过提供差异化的贷款产品和服务，满足企业和个人的融资需求。对于中小微企业来说，城市商业银行可以推出更加灵活、便捷的小微贷款产品，降低融资门槛，提高融资效率。对于个人来说，城市商业银行可以推出更加个性化的消费信贷产品，满足消费需求。此外，城市商业银行还应加强对贷款风险的管理，加强对借款人的风险评估和贷后监管，防止不良贷款的增加。
理财业务是城市商业银行的重要增长点。随着居民收入的增加和金融市场的发展，居民对理财产品的需求也日益增加。城市商业银行应加强理财产品的创新和设计，推出更加多样化、个性化的理财产品，满足不同居民的理财需求。同时，城市商业银行还应加强对理财产品的风险管理，加强对投资标的的评估和监管，降低理财风险。
支付结算业务是城市商业银行的重要功能之一。随着移动支付的普及和互联网金融的发展，支付结算业务已经成为城市商业银行的重要增长点。城市商业银行应加强与互联网企业的合作，拓展移动支付业务，提供更加便捷的支付服务。此外，城市商业银行还应加强对支付结算风险的管理，提高支付系统的安全性和稳定性，防范支付风险的发生。
综上所述，贷款业务、理财业务和支付结算业务是城市商业银行发展的重要方向。城市商业银行应加大对实体经济的支持力度，加强对风险的管理，不断创新和提升服务水平，推动城市商业银行持续健康发展。
城市商业银行发展论文 篇三
城市商业银行发展论文
一、城市商业银行发展历史
第一阶段：城市商业银行建立。城市信用合作社自成立伊始存在着资本金不充足、资产质量低、不良资产比率高等问题，为克服城市信用社规模小、抗风险能力差、经营素质参差不齐的弱点，城市信用合作社开始合并为地方商业银行。1995年6月22日，深圳城市合作商业银行的成立，标志着中国城市商业合作银行的诞生。
第二阶段：城市商业银行的发展。1998年3月13日，经国务院同意，人民银行与国家工商行政管理局联合发出通知，将城市合作银行改名为“xx市商业银行”，简称“城市商业银行”。
第三阶段：尝试跨区域经营。上海银行2005年12月16日宣布，经中国银监会审核，宁波银监局已同意上海银行在宁波筹建分行。中国银监会表示，按照“扶优限劣”的原则，对于达到现有股份制商业银行中等以上水平的城市商业银行，将逐步允许其跨区域经营，中国城市商业银行开始了跨区域经营的尝试。
二、制约城市商业银行发展的主要问题
（一）市场份额低
中商情报网研究显示，截至2008年底，中国136家城市商业银行资产总额41320亿元，2003~2008年间中国城市商业银行资产年均复合增长率高达23.1%，存款余额33928亿元，城商行总体和单体均实现资本达标；全年税后利润407亿元。但是城市商业银行依然不能与国有股份银行相比较，其资本在银行体系所占份额较低，所以其影响力比较低。
（二）城市商业银行历史包袱沉重
城市商业银行承接了原城市信用社大量不良资产，背负了原城市信用社留下的沉重的资金包袱，先天不足，成为大多数城市商业银行的共同特征。出于防范风险的考虑，各国金融监管当局均要求，本国商业银行的资本充足率必须达到巴塞尔委员会规定的8%的最低标准，否则，将对其经营活动进行限制。而我国城市商业银行的平均资本充足率尚未达到8%的最低标准。
（三）市场地位不清
随着规模和业务的扩张以及市场竞争的加剧，部分城市商业银行对市场定位和自身优势认志不清，盲目地与国有商业银行和股份制商业银行争夺大企业、大项目，不仅背离了“市民银行”的初衷，也使风险进一步增加。
三、城市商业银行发展的措施
（一）产权变更
1.通过增资扩股调整原有的产权结构。随着业务规模的扩大，抵御经营风险能力的增强，必须扩大实收资本，增大资本充足率；同时，调整资本的结构，增加企业和个人的'持股比例，逐步降低地方财政在其中的持股比例，从而保持一定的独立性。
2.通过引进国外战略投资者来改善产权结构。战略投资者的持股期是比较长的，会所持股城市商业银行的长远发展，对公司的经营进行监督，董事会的成员也不再由政府垄断，公司治理将得到改善。
（二）关注中小企业
大多的城市商业银行资本规模较小，在大项目上难以与国有银行和股份制商业银行相抗衡，在中小企业融资领域中却有优势。城市商业银行对地方的企业比较了解，拥有信息的优势，贷款比较容易监管，可以迅速的为中小企业提供小额贷款。
（三）关注市民生活
城市居民的生活体现于细小的日常各种费用的支付，要求比较基础，这与资本有限的城市商业银行所能提够的服务正好对应。根据本地区居民的生活以及消费习惯、理财习惯为本城镇居民量身定制理财产品，在便利了城镇居民的同时，提升城市商业银行在人们生活中的地位，在当地的金融市场中获取客观的利润。
（四）探索跨区域发展
城市商业银行的跨区域经营不应该是为了单纯的跨区域经营而跨区域经营，而应该是为了本城市居民和企业的需要而进行跨区域经营。城市商业银行迫切要求通过资本和资产的重组，实现资源的整合。在跨区域经营方面，通过兼并、收购的方式实现产权结构的调整是一个不错的选择。
