染雾中产家庭财富配置方案范文 篇一
在当今社会中，中产家庭财富配置方案变得越来越重要。中产家庭通常是社会的中坚力量，他们的财富配置方案对于家庭的稳定和个人的财务目标至关重要。以下是一个中产家庭财富配置方案的范例，希望能够帮助中产家庭实现财务自由和长期财富增长。
首先，中产家庭应该建立一个紧急储蓄基金。这个基金应该足够覆盖家庭的三到六个月的生活费用。紧急储蓄基金是应对突发事件或者经济困难的最佳选择，它能够为家庭提供一定的安全感。
其次，中产家庭应该考虑购买保险来保护他们的财富。人身保险、医疗保险、房屋保险和汽车保险等都是中产家庭应该考虑的保险种类。这些保险可以帮助家庭应对意外事故、疾病和财产损失等风险，保护家庭的财富和生活质量。
第三，中产家庭应该制定一个长期的投资计划。这个计划应该包括投资目标、风险承受能力和投资组合的选择。中产家庭可以选择投资股票、债券、房地产和基金等不同类型的资产，以实现长期财富增长。同时，定期调整投资组合也是很重要的，以适应市场的变化和个人的财务目标。
第四，中产家庭应该考虑购买房地产来实现财富增长。房地产是一种相对稳定的投资方式，可以为家庭提供稳定的收入和资产增值。中产家庭可以选择购买住宅物业、商业物业或者租赁物业，根据个人的财务状况和投资目标来决定。
最后，中产家庭应该定期进行财务规划和评估。财务规划可以帮助中产家庭制定明确的财务目标和计划，评估家庭的财务状况和投资组合的表现。定期的财务规划和评估可以帮助中产家庭及时调整投资策略，以适应市场的变化和个人的财务目标。
总之，中产家庭财富配置方案是一个关键的问题，可以帮助家庭实现财务自由和长期财富增长。紧急储蓄基金、保险、投资计划、房地产和定期的财务规划和评估都是中产家庭应该考虑的重要方面。希望这个范例能够为中产家庭提供一些参考，帮助他们实现财务目标和家庭的稳定。
中产家庭财富配置方案范文 篇二
中产家庭财富配置方案是中产家庭实现财务目标和长期财富增长的重要工具。以下是一个中产家庭财富配置方案的范例，希望能够帮助中产家庭实现财务自由和稳定的生活。
首先，中产家庭应该建立一个紧急储蓄基金。这个基金应该足够覆盖家庭的三到六个月的生活费用。紧急储蓄基金是应对突发事件或者经济困难的最佳选择，它能够为家庭提供一定的安全感。
其次，中产家庭应该制定一个长期的投资计划。这个计划应该包括投资目标、风险承受能力和投资组合的选择。中产家庭可以选择投资股票、债券、房地产和基金等不同类型的资产，以实现长期财富增长。同时，定期调整投资组合也是很重要的，以适应市场的变化和个人的财务目标。
第三，中产家庭应该考虑购买保险来保护他们的财富。人身保险、医疗保险、房屋保险和汽车保险等都是中产家庭应该考虑的保险种类。这些保险可以帮助家庭应对意外事故、疾病和财产损失等风险，保护家庭的财富和生活质量。
第四，中产家庭应该考虑购买房地产来实现财富增长。房地产是一种相对稳定的投资方式，可以为家庭提供稳定的收入和资产增值。中产家庭可以选择购买住宅物业、商业物业或者租赁物业，根据个人的财务状况和投资目标来决定。
最后，中产家庭应该定期进行财务规划和评估。财务规划可以帮助中产家庭制定明确的财务目标和计划，评估家庭的财务状况和投资组合的表现。定期的财务规划和评估可以帮助中产家庭及时调整投资策略，以适应市场的变化和个人的财务目标。
总之，中产家庭财富配置方案是一个关键的问题，可以帮助家庭实现财务自由和长期财富增长。紧急储蓄基金、投资计划、保险、房地产和定期的财务规划和评估都是中产家庭应该考虑的重要方面。希望这个范例能够为中产家庭提供一些参考，帮助他们实现财务目标和稳定的生活。
中产家庭财富配置方案范文 篇三
家庭生命周期，可分为四个阶段，而每个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、支出及状态。
第一阶段，家庭形成期
时间段为起点是结婚，终点是生子，年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻，喜爱浪漫会有些花销，正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出费用，此外多数人都会房贷月供需要考虑，还要为下一阶段孩子出生做准备。xxx月光族xxx及xxx卡奴xxx是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限，所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票类资产，但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士，而且可以选择投资基金的方式来降低风险。
第二阶段，家庭成长期
时间段为起点是生子，终点是子女独立，年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。但支出也很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。 这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，定投基金，还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。
第三阶段，家庭成熟期
时间段起点是子女独立，终点是退休，年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品，少量配置股票类资产，还有可以为养老做定投储备。
第四阶段，家庭衰老期
时间段为起点是退休，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。状态可能是收不抵支，需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。
中产家庭财富配置方案范文 篇四
在2022年的《政府工作报告》中，将经济增长的预期目标设定为。国家经济增速放缓的背后是人均GDP的跃升，2019年中国人均GDP就突破了1万美元。
然而，实际情况是，当前国内居民的大部分资产依然被牢牢锁死在房地产上，随着“房住不炒”政策的不断深入，不动产资产的配置缺点——变现周期长、换手成本高——也开始显现，这会逐步改变人们的资产配置认知。
疫情加速的不仅是财富配置风格的分化，更是家庭现金流甚至企业现金流的分化。 对于普通人而言，为了更好地应对疫情发生后不断加速的百年未有之大变局，在当下国内的财富管理市场中亟须重建一个全新的财富管理知识模型（如下图所示）。
中产家庭财富配置方案范文 篇五
案例介绍：
80后的吴小姐刚与自己年龄相当的庄先生成立家庭。吴小姐属于一般的白领，丈夫庄先生自己经营公司，收入不错，并且丈夫是上海本地人，社会福利也有保障。夫妇两人首先打算在两年内要个孩子，并且希望能换一套200平米左右房子，且最好是比较好的小学学区房。而后希望买一辆15万左右的汽车。5-10年内，若条件允许，女方希望为其父母在上海买一套小户型并卖出老家大约20万左右的房子，将二老接到身边居住。此外，吴小姐还计划给自己准备养老金，以解除后顾之忧。
理财目标：
吴小姐希望能通过合理理财，为买房、养老等做准备。
专家理财方案
上海学区房均价按照地段等因素从单价15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平计算，200平方米至少要500万元，按二套房50%的首付比率来看，至少需250万的首付。除此以外，需要支付税费及其他各种费用大约15万元左右。简易装修一下新房至少35万元，所以，购买新房至少需要一次性支出300万元。该资金来源主要靠售出240万元的老房获得。出售老房需要印花税、土地增值税、营业税、个人附加税等各种税费大约8万元。这之后仍需添68万元才能覆盖新房支出，这部分钱需动用全部60万定期存款以及部分结余资金。若双方用公积金贷款30年，每月也需还款近万元，这可能使家庭陷入入不敷出的困境中。
所以，对于吴小姐这样的处于起步成长阶段的家庭来说，贪大急切的择房方式并不适合，不但会增加夫妇俩生活压力，成为“房奴”，且固定资产比例的加大会恶化资产结构，使得资产流动性和收益性变差。其实，只要合理安排室内的布局，就算以后有了小孩，以现在的房子一家三口居住起来也能很舒适。另外，由于夫妻俩还需要留出钱来为孩子准备未来的培育经费，建议夫妇俩延迟购房。
首先，一般而言，家庭只需保留3到6个月支出水平的备用金既可，其余资金可充分理财达到最大的使用效率。近两年，建议夫妇俩保留2万元左右的备用金。两年后，吴小姐进入怀孕哺育阶段，可扩充到4万元。
其次，一般而言，成长期家庭的风险接受能力较高，对于金融资产的收益性也较迫切，比较合理的金融资产配比为货币：债券：股票＝1：3：6、建议吴小姐保留家庭金融资产的10%于定期存款，30%于债券型基金，60%于股票或股票性基金。建议吴小姐根据市场变动，主动管理自己的金融资产。例如，在最近市场大幅震荡时，可以关注基金经理债券投资经验丰富、对债市波段把握能力较强的债券型基金。当短期整理过后股市长期向好时，我们建议吴小姐可投资于具有一定抗跌性以及良好成长性的股票型基金，作为中长期投资。
此外，对于80后的投资者来说良好的定投习惯十分重要，是积攒财富的重要途径。它具有定期投资，积少成多的特性，不用考虑投资时点的便捷，平均投资、分散风险的安全以及复利效果、长期可观的收益性。建议吴小姐家庭可以从结余中拿出一定比例进行定投，获取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率来计算，三年半该家庭便可购买15万元的家用轿车。
中产家庭财富配置方案范文 篇六
第一步：家庭财产统计
家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。
第二步：家庭收入统计
收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要
是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。
第三步：家庭支出统计
这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。
1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。
2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。
4、教育支出：自己和家人的学习类支出。
5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。
6、其他各种支出。
每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，非常简单方便。
第四步：制定生活支出预算
参考第一个月的支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽可能地放宽一些支出，比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的目的不是控制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个“不确定性支出”，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松，又不致于养成大手大脚的坏习惯。今天这个时代，就算你月薪100万，如果你大手大脚，一天也能花光。所以不知挣钱苦，不知理财贵。
第五步：理财和投资账户分设
每月收入到账时，立即将每月预算支出的.现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。
每月收入减去预算支出，即等于可以进行投资的资金。建议在作预算时，要尽可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中，如：6月份必须支付一笔数额较大的钱，则应在1月份就列入预算中，并从收入中提前扣除，存入理财账户，通常情况下不得用来进行任何投资，除非是短期定存或货币型基金（以后我再详细介绍这个可与人民币理财产品、短期定存相媲美的好产品）。
经过慎重的考虑之后，剩下的资金才可以存入投资账户，投资账户可分为以下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道，这主要是因为大多数人对金融产品所知甚少，信息闭塞造成了无处可投资、无处敢投资。保险投资虽然非常重要，但一般的工薪阶层也缺乏分辨能力。
证券，是个广泛的概念，不能一提到证券，就只想到股票这个高风险的投资品种，从而将自己拒之于证券市场大门之外，要知道证券还包括债券和基金。而且保险公司、银行、机构、社保基金，甚至未来工薪阶层们的个人社保账户也都是拿着工薪阶层们的钱，来投资各种证券，收益当然是机构们赚大头，无论赢亏，他们都能按照“资金规模的大小”提取固定的管理费，而亏损的全部风险却要由工薪阶层们承担，所以就算你什么也不投资，也并不能彻底地回避风险。我们可以预见，未来的银行存款也将存在一定的风险，这是中国金融业改革的必然结果。
